新加坡：加密货币对散户“高度危险”，将进一步限制散户投资

法号潇洒

当地时间8月29日，新加坡金融管理局(MAS)局长Ravi Menon在一场研讨会(Green Shoots Seminar)上公开表示，MAS正在考虑新的措施，以加强保护加密货币散户投资者。

Menon指出，一方面，MAS正在推动新加坡成为金融科技中心，与行业合作探索分布式账本技术(DLT)，并支持创新数字资产使用案例；另一方面，对想要开展加密货币相关服务的人采取严格且漫长的许可程序。同时，MAS对加密货币散户投资者发出强烈警告，并始终采取强有力的措施来限制散户对加密货币的访问。

加密货币存在极端价格波动，不适合作为货币使用

Menon提及，数字资产是指以数字或计算机化的形式来表示所有权的具有价值的资产，并通过代币化(tokenisation)过程完成，即利用软件程序将资产所有权转换为数字代币。数字资产通常部署在分布式账本上，以记录资产的所有权和所有权转移。区块链作为一种分布式账本，将交易记录组织成以加密方式链接在一起的数据块。当部署在分布式账本上时，数字资产就被称为加密资产。

数字资产生态系统需要一种交换媒介来促进交易，通常人们会提及的潜在交换媒介包括：加密货币、稳定币和中央银行数字货币(CBDC)。

MAS认为，加密货币不适合作为货币使用，对散户投资者来说存在高度危险性。这主要是由于加密货币市场中存在大量投机行为，极端的价格波动使其无法成为一种可行的货币或投资资产。此外，加密货币缺乏货币的三个基本特性：交换媒介、价值储存和记账单位。“在区块链网络之外，加密货币除了作为投机工具外没有任何有用功能，”Menon表示，“自2017年以来，MAS一直就投资加密货币的重大风险发出警告。”

在监管方面，MAS表示，由于加密货币用户通过钱包地址和假名进行操作，加密货币为非法交易提供了更便利的渠道。2020年，MAS对数字资产服务提供商实施了适用于其他金融机构的反洗钱要求。今年，这些规定的适用范围扩大到在海外提供数字资产服务的新加坡注册实体。

同时，MAS认为稳定币存在一定潜力，但前提是具有高质量的储备和良好的监管。稳定币是一种价值与另一种资产（通常为美元等法定货币）挂钩的代币，但监管机构需要能够确保稳定币的稳定性。

MAS还认为，面向金融机构的批发CBDC在跨境支付和结算方面具有良好潜力。CBDC是中央银行的直接负债和支付工具，即CBDC的持有者将对发行CBDC的央行拥有直接的债权，这与目前实物货币的运作方式类似。但考虑到零售CBDC需要良好的支付系统和广泛的金融包容性，MAS认为目前没有必要在新加坡设立零售CBDC。

重申加密货币交易风险，保护散户免受损害

自2017年以来，MAS一直在重申加密货币交易的风险。

加密货币的价格波动很大，主要是受到投机行为驱动。MAS认为，公众将资金投入此类加密货币是非常危险的，并多次发布警告，提醒用户可能会损失投入加密货币的全部资金。以Luna币为例，其价值曾超过100美元，但最终市值近乎“归零”。自今年1月以来，MAS已经限制在公共领域推广加密货币服务，随之比特币ATM机被拆除，相关广告也被撤下。但尽管有这些警告和措施，调查显示还是有越来越多的散户在交易加密货币。

Menon表示，这似乎是一个全球现象，不仅仅发生在新加坡。“许多散户不理智地忽视了加密货币交易的风险。与投资散户相关的风险已经引起了世界各地监管机构的注意。因此，MAS正在考虑采取进一步的措施以保护散户。这些措施可能包括客户适用性测试，以及限制在加密货币交易时使用杠杆和信贷工具。”

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